Achiziționarea golului AOW: completarea pensiei dumneavoastră
Golul **AOW** reprezintă diferența dintre pensia pe care doriți să o primiți și prestația **AOW** pe care o primiți. Mulți olandezi primesc după pensionare doar **Legea Generală a Pensiilor de Bătrânețe (AOW)**, care adesea nu este suficientă pentru a trăi. Prin achiziționarea golului AOW, puteți crește venitul după pensionare. Acest articol explică cum faceți acest lucru, ce posibilități aveți și ce trebuie să știți din punct de vedere juridic și financiar.
Care este un gol AOW?
Golul **AOW** apare atunci când prestația **AOW** nu este suficientă pentru a acoperi nevoile de trai. AOW este o prestație de bază pe care o primiți de la **vârsta AOW** (67 de ani în 2024, cu creștere graduală la 68 de ani în 2030). Această prestație nu este mare: în 2024, prestația maximă AOW este de aproximativ €1.600 brut pe lună (la 42 de ani de plată a contribuțiilor). Pentru mulți oameni, aceasta este insuficientă, mai ales dacă nu au acumulat o pensie suplimentară.
Golul **AOW** este deci suma de care aveți nevoie pentru a atinge venitul dorit. Aceasta poate varia, dar mulți olandezi țintesc un venit de minim **70% din ultimul salariu câștigat** după pensionare. Prin achiziționarea acestui gol, puteți securiza viitorul financiar.
Baza legală și regulile
Achiziționarea golului AOW intră sub incidența regulilor **Legii privind supravegherea financiară (Wft)** și ale **Legii privind fondul de pensii**. De asemenea, există reguli fiscale importante, cum ar fi **Legea impozitului pe venit 2001 (WIB 2001)**. Cel mai important este că puteți achiziționa golul AOW printr-o **pensie suplimentară**, cum ar fi un **plan individual de pensie (IPP)** sau o **schemă de pensie de grup**.
Posibilitatea de a achiziționa un gol AOW nu este obligatorie legal, dar este o opțiune populară. Puteți face acest lucru prin angajator (dacă acesta are o schemă de pensie) sau independent printr-o **asigurare de pensie suplimentară**. Alegerea depinde de situația și posibilitățile financiare ale dumneavoastră.
Cum puteți achiziționa golul AOW?
Există diverse modalități de a achiziționa golul AOW. Cele mai comune opțiuni sunt:
- Prin angajator: Dacă angajatorul dumneavoastră are o **schemă de pensie**, puteți adesea acumula o pensie suplimentară. Acest lucru se poate face printr-o **creștere a contribuției** sau prin plata personală a contribuțiilor suplimentare.
- Achiziție independentă: Puteți încheia un **plan individual de pensie (IPP)** la un furnizor de pensii precum Aegon, NN Group sau Achmea. În acest caz, plătiți contribuții care vor fi plătite ulterior ca pensie suplimentară.
- Prin produs de economisire: Unele bănci oferă produse de economisire special concepute pentru achiziționarea golului AOW, cum ar fi o **asigurare de viață cu componentă de economisire** sau o **regulă 30%** pentru independenți.
- Prin averea proprie: Dacă aveți economii sau investiții, le puteți converti într-o **pensie suplimentară** sau un **venit pe viață** printr-o **schemă de achiziție** la un fond de pensii.
Opțiuni pentru independenți
Independenții au adesea acces limitat la pensia angajatorului. Totuși, există posibilități de a achiziționa un gol AOW:
- Regula 30%: Dacă obțineți mai mult de 30% din venit din activitate independentă, puteți beneficia de regula 30%. Cu aceasta, puteți lăsa o parte din venit să ruleze fără impozit și să o utilizați pentru acumularea pensiei.
- Plan individual de pensie (IPP): Puteți încheia un IPP și deduce contribuțiile din venitul impozabil.
- Asigurare de viață: O asigurare de viață cu componentă de economisire poate ajuta la achiziționarea golului AOW, cu condiția să o mențineți cel puțin până la vârsta AOW.
Exemple practice
Pentru a face achiziționarea golului AOW mai clară, oferim două exemple practice.
Exemplu 1: Achiziție prin angajator
Situație: Jan (55 de ani) câștigă €4.000 brut pe lună și a acumulat o pensie de angajator de €1.200 pe lună. AOW-ul său va fi de aproximativ €1.600 pe lună. Jan dorește să păstreze după pensionare 70% din ultimul salariu câștigat, adică aproximativ €2.800 pe lună.
Calcul:
- AOW: €1.600
- Pensie angajator: €1.200
- Venit total actual: €2.800
- Venit dorit: €2.800 (70% din €4.000)
Exemplu 2: Achiziție prin IPP
Situație: Sarah (40 de ani) este independentă și câștigă €3.500 brut pe lună. Nu are pensie de angajator și dorește să primească după pensionare €2.500 pe lună. AOW-ul ei va fi de aproximativ €1.600.