От 2023 г. в Уестланд можете да изтеглите максимум 10% от пенсията си наведнъж на датата на пенсиониране. Това се нарича 'еднократно изплащане'. Открийте предимствата и рисковете.
Какво представлява еднократната сума?
Еднократната сума предлага възможността да получите до 10% от натрупаната си пенсия наведнъж, щом отидете на пенсия.
Условия за изтегляне
- Максимум 10% от пенсията за старост да се изтегли
- Възможно на датата на пенсиониране или до 10 години по-рано или по-късно
- Трябва да подадете заявление предварително при изпълнителя на пенсията си
- Месечната ви пенсионна изплата се намалява трайно
Предимства и недостатъци
| Предимства | Недостатъци |
|---|---|
| Директно налична сума пари | Винаги по-ниска месечна пенсия |
| Възможност за погасяване на ипотека | Данъчно облагане върху изтеглената сума |
| Изплащане на дългове | Възможен ефект върху надбавките |
| Финансиране на подобрения на жилището | Няма сигурност срещу финансови дефицити |
Данъци върху еднократната сума
Изтеглената сума се облага като доход:
- Се добавя към годишния ви доход
- Може да доведе до по-висок данъчен клас
- Може да повлияе на надбавките
Често задавани въпроси в Уестланд
Възможно ли е изтегляне на повече от 10%?
Не, законът ограничава изтеглянето до максимум 10% от пенсията за старост.
Влияе ли еднократната сума на пенсията за партньора ми?
Да, може да доведе до по-ниска вдовишка пенсия след изтегляне.
Задължен ли съм да използвам сумата за погасяване на дългове?
Не, сте свободен да похарчите сумата по свое усмотрение, но имайте предвид трайно по-ниската месечна пенсия.
Допълнителни въпроси относно еднократната сума
Как мога да поискам еднократната сума в Уестланд?
Трябва да подадете заявление към пенсионния си фонд, често онлайн или писмено. Направете това значително преди датата на пенсиониране. Фондът оценява дали отговаряте на критериите и изчислява сумата за изтегляне. След одобрение получавате сумата наведнъж, с резултат по-ниска месечна пенсия.
Какво ако изтегля еднократната сума в година с висок доход?
Сумата се брои като доход и може да ви постави в по-висок данъчен клас, което води до повече данък. Проверете очаквания си доход и консултирайте се с консултант, за да изчислите ефекта. Може да е по-умно да планирате изтегляне в година с по-нисък доход.
Мога ли да използвам сумата за луксозен отпуск или голяма покупка?
Да, сумата е свободна за харчене. Въпреки това обмислете последствията от по-ниската месечна пенсия и дали запазвате достатъчни резерви. Алтернативи като погасяване на дългове или подобрение на жилището могат да са финансово по-разумни.
Как да разбера какво е 10% от пенсията ми?
Пенсионният ви фонд може да ви каже точно, често в годишния преглед. Грубо изчисление правите като умножите годишната си пенсия по 0,1. Имайте предвид, че това е брутална сума, от която ще се извадят данъци.
Какво означава това за надбавките ми в Уестланд?
Еднократната сума може да намали надбавки като помощ за наем или здравеопазване, тъй като се счита за допълнителен доход. Това може да доведе до по-ниски надбавки или възстановяване. Информирайте данъчните власти и използвайте калкулатор за надбавки, за да определите ефекта.
Мога ли да изтегля еднократната сума по-късно, ако вече съм на пенсия?
Да, изтегляне е възможно до 10 години след датата на пенсиониране. Трябва да го поискате активно от фонда си. Имайте предвид трайно по-ниската пенсия и данъка в годината на изтегляне.
Дали погасяването на ипотека с тази сума е умен избор?
Погасяването на ипотеката може да е изгодно поради по-ниски месечни разходи и лихви. Въпреки това го претеглете спрямо по-ниската месечна пенсия. Финансово сравнение може да помогне за правилния избор.