Terug naar Encyclopedie
Sociale Zekerheid

شراء فجوة AOW في ويستلاند

معلومات قانونية في ويستلاند

4 min leestijd
```json { "title": "شراء فجوة AOW: تعزيز معاشك التقاعدي", "seoTitle": "شراء فجوة AOW: هكذا تسد تسرب معاشك التقاعدي", "seoDescription": "اقرأ كيف يمكنك شراء فجوة AOW الخاصة بك وما هي الخيارات المتاحة لك. اكتشف إمكانياتك وحقوقك. تريد معرفة المزيد؟ اقرأ هنا!", "excerpt": "تُعد **فجوة AOW** الفرق بين المعاش التقاعدي الذي ترغب في الحصول عليه و**إعانة AOW** التي تحصل عليها. من خلال شراء هذه الفجوة، يمكنك زيادة أمانك المالي بعد التقاعد. اكتشف هنا كيف تفعل ذلك وما هي الإمكانيات.", "content": "

شراء فجوة AOW: تعزيز معاشك التقاعدي

تُعد **فجوة AOW** الفرق بين المعاش التقاعدي الذي تريد الحصول عليه و**إعانة AOW** التي تحصل عليها. يتلقى العديد من الهولنديين بعد تقاعدهم فقط **قانون العمر المتقدم العام (AOW)**، والذي غالباً ما يكون غير كافٍ للعيش منه. من خلال شراء فجوة AOW، يمكنك زيادة دخلك بعد التقاعد. يشرح هذا المقال كيف تفعل ذلك، وما هي الإمكانيات المتاحة لك، وما يجب أن تعرفه قانونياً ومالياً.

ما هي فجوة AOW؟

تنشأ **فجوة AOW** عندما لا تكفي **إعانة AOW** لتغطية نفقات معيشتك. AOW هي إعانة أساسية تحصل عليها ابتداءً من **سن AOW** (67 عاماً في 2024، مع زيادة تدريجية إلى 68 عاماً في 2030). هذه الإعانة ليست مرتفعة: في 2024، تبلغ الإعانة القصوى لـ AOW حوالي €1.600 صافي شهرياً (عند دفع اشتراكات لمدة 42 عاماً). بالنسبة للكثيرين، هذا غير كافٍ، خاصة إذا لم يبنوا معاشاً تقاعدياً إضافياً.

لذا، تُعد **فجوة AOW** المبلغ الذي تحتاجه لتحقيق الدخل المرغوب. يمكن أن يختلف هذا، لكن العديد من الهولنديين يسعون إلى دخل يبلغ على الأقل **70% من آخر راتب كسبوه** بعد التقاعد. من خلال شراء هذه الفجوة، يمكنك تأمين مستقبلك المالي.

الأساس القانوني والقواعد

يخضع شراء فجوة AOW لقواعد **قانون الرقابة المالية (Wft)** و**قانون صندوق التقاعد**. بالإضافة إلى ذلك، هناك قواعد ضريبية مهمة، مثل **قانون ضريبة الدخل 2001 (WIB 2001)**. الأمر الأكثر أهمية هو أنك تستطيع شراء فجوة AOW من خلال **معاش تقاعدي إضافي**، مثل **خطة تقاعد فردية (IPP)** أو **نظام تقاعد جماعي**.

إن إمكانية شراء فجوة AOW ليست ملزمة قانوناً، لكنها خيار شائع. يمكنك القيام بذلك من خلال صاحب العمل (إذا كان لديه نظام تقاعد) أو بشكل مستقل من خلال **تأمين تقاعد إضافي**. الخيار يعتمد على وضعك وإمكانياتك المالية.

كيف يمكنك شراء فجوة AOW الخاصة بك؟

هناك طرق مختلفة لشراء فجوة AOW الخاصة بك. الخيارات الأكثر شيوعاً هي:

  • من خلال صاحب العمل: إذا كان لدى صاحب عملك **نظام تقاعد**، غالباً ما يمكنك بناء معاش تقاعدي إضافي. يمكن ذلك من خلال **زيادة الاشتراك** أو بدفع اشتراك إضافي بنفسك.
  • شراء مستقل: يمكنك الاشتراك في **خطة تقاعد فردية (IPP)** لدى مزود تقاعد مثل Aegon أو NN Group أو Achmea. هنا تدفع الاشتراكات بنفسك والتي تُدفع لاحقاً كمعاش تقاعدي إضافي.
  • من خلال منتج ادخار: تقدم بعض البنوك منتجات ادخار مصممة خصيصاً لشراء فجوة AOW، مثل **تأمين حياة مع جزء ادخاري** أو **نظام 30%** للمستقلين.
  • من خلال أموالك الخاصة: إذا كان لديك مدخرات أو استثمارات، يمكنك تحويلها إلى **معاش تقاعدي إضافي** أو **دخل مدى الحياة** من خلال **نظام شراء** لدى صندوق تقاعد.

خيارات للمستقلين

غالباً ما يكون لدى المستقلين وصول أقل إلى معاش صاحب العمل. ومع ذلك، هناك إمكانيات لشراء فجوة AOW:

  • نظام 30%: إذا كان أكثر من 30% من دخلك من عمل مستقل، يمكنك الاستفادة من نظام 30%. بهذا يمكنك ترك جزء من دخلك خالياً من الضرائب واستخدامه لبناء معاش تقاعدي.
  • خطة تقاعد فردية (IPP): يمكنك الاشتراك في IPP وخصم الاشتراكات من دخلك الخاضع للضريبة.
  • تأمين حياة: يمكن لتأمين حياة مع جزء ادخاري أن يساعد في شراء فجوة AOW، شريطة أن تستمر في التأمين حتى سن AOW على الأقل.

أمثلة عملية

لتوضيح شراء فجوة AOW بشكل أفضل، نقدم مثالين عمليين.

مثال 1: شراء من خلال صاحب العمل

الوضع: جان (55 عاماً) يكسب €4.000 صافي شهرياً ولديه معاش صاحب عمل بقيمة €1.200 شهرياً. سيكون معاش AOW الخاص به حوالي €1.600 شهرياً. يريد جان الاحتفاظ بـ 70% من آخر راتب كسبه بعد التقاعد، أي حوالي €2.800 شهرياً.

الحساب:

  • AOW: €1.600
  • معاش صاحب العمل: €1.200
  • إجمالي الدخل الحالي: €2.800
  • الدخل المرغوب: €2.800 (70% من €4.000)
في هذه الحالة، ليس لدى جان فجوة AOW، لأن دخله الحالي يلبي هدفه بالفعل. ومع ذلك، يمكنه الاختيار لبناء معاش إضافي لدخل أعلى، مثل €3.500 شهرياً. لذلك، يجب أن يدخر حوالي €700 إضافية شهرياً أو يدفعها من خلال صاحب عمله.

مثال 2: شراء من خلال IPP

الوضع: سارة (40 عاماً) مستقلة وتكسب €3.500 صافي شهرياً. ليس لديها معاش صاحب عمل وتريد الحصول على €2.500 شهرياً بعد تقاعدها. سيكون معاش AOW الخاص بها حوالي €1.600.

" } ```