Wat gebeurt er met uw letselschadeclaim als de aansprakelijke partij failliet gaat? En wat als u zelf in financiële problemen komt door het letsel? Dit artikel behandelt de kruising van letselschade en insolventie.
Faillissement aansprakelijke partij
Als de veroorzaker van uw letsel failliet gaat, heeft dit gevolgen voor uw claim.
Situaties
| Situatie | Gevolg | Oplossing |
|---|
| Particulier met AVP | Directe actie op verzekeraar | Claim bij verzekeraar indienen |
| Werkgever met AVB | Directe actie op verzekeraar | Claim bij verzekeraar indienen |
| Bedrijf zonder verzekering | Concurrente vordering | Indienen bij curator |
| Motorrijtuig | WAM-verzekering verplicht | Claim bij WAM-verzekeraar |
Directe actie op verzekeraar
Bij aansprakelijkheidsverzekeringen heeft de benadeelde een directe vordering op de verzekeraar (artikel 7:954 BW).
Voordelen directe actie
- Vordering staat los van faillissement van de verzekerde
- Geen concurrentie met andere schuldeisers
- Verzekeraar moet rechtstreeks aan benadeelde uitkeren
- Geen afhankelijkheid van medewerking curator
Beperkingen
- Alleen tot maximale verzekerde som
- Niet voor schade boven verzekerd bedrag
- Uitsluitingen in polis kunnen gelden
Geen verzekering
Als de aansprakelijke partij niet verzekerd is, wordt uw claim een concurrente vordering in het faillissement.
Procedure
- Vordering indienen bij de curator
- Curator beoordeelt en plaatst op lijst
- Verificatievergadering
- Uitdeling (als er actief is)
Uitkeringspercentage
Bij concurrente vorderingen ontvangt u vaak maar een klein percentage van uw vordering (0-10% is niet ongebruikelijk). Letselschadevorderingen hebben geen voorrang boven andere schuldeisers.
Waarborgfondsen
In bepaalde situaties kunnen waarborgfondsen uitkomst bieden.
Beschikbare fondsen
| Fonds | Situatie | Dekking |
|---|
| Waarborgfonds Motorverkeer | Onverzekerd/onbekend motorrijtuig | Volledige schade |
| Schadefonds Geweldsmisdrijven | Geweldsmisdrijf | Tot maximumbedragen |
Financiële problemen door letsel
Letsel kan leiden tot inkomensverlies en financiële problemen. Dit kan uitmonden in schulden of zelfs faillissement/WSNP.
Bescherming letselschade-uitkering
Een letselschade-uitkering geniet bepaalde bescherming:
- Smartengeld: niet vatbaar voor beslag (artikel 475c Rv)
- Materiële schade: wel vatbaar voor beslag
- WSNP: rechter kan smartengeld buiten boedel houden
WSNP en letselschade
Bij toelating tot de WSNP (schuldsanering) gelden bijzondere regels voor letselschade-uitkeringen.
Aandachtspunten
- Lopende letselschadezaak melden aan bewindvoerder
- Smartengeld kan buiten boedel worden gehouden
- Materiële schadevergoeding valt in de boedel
- Verstandig om schade-uitkering te oormerken
Voorschotten en beslag
Op voorschotten die u ontvangt tijdens de schadeafwikkeling kan door schuldeisers beslag worden gelegd.
Tips
- Vraag voorschotten op te splitsen in smartengeld en materiële schade
- Smartengeld op aparte rekening zetten
- Bij financiële problemen: tijdig juridisch advies inwinnen
- Overweeg beschermingsbewind
Conclusie
Het snijvlak van letselschade en insolventie is complex. De belangrijkste conclusies:
- Bij een verzekerde veroorzaker: directe actie op verzekeraar biedt bescherming
- Bij onverzekerde veroorzaker: beperkte verhaalsmogelijkheden
- Smartengeld geniet bescherming tegen beslag
- Bij financiële problemen: schakel tijdig deskundige hulp in
Veelgestelde vragen
Wat is mijn retourrecht?
Bij online aankopen heb je 14 dagen retourrecht zonder opgaaf van reden, tenzij de wettelijke uitzonderingen gelden.
Hoe lang geldt de wettelijke garantie?
Goederen moeten minimaal 2 jaar meewerken. Defecten die binnen 6 maanden ontstaan worden verondersteld al aanwezig te zijn.
Kan ik rente eisen over schulden?
Ja, je kunt wettelijke rente eisen (momenteel ongeveer 8% per jaar) over het openstaande bedrag.
Wat kan ik doen tegen oneerlijke handelspraktijken?
Je kunt klacht indienen bij de consumentenbond, de overheid of naar de rechter gaan.
Wat is een kredietovereenkomst?
Een kredietovereenkomst regelt hoe je geld leent, wat de rente is, en hoe je dit terugbetaalt.
## Veelgestelde vragen
**Wat kan ik doen als de aansprakelijke partij failliet gaat maar wel verzekerd was?**
U heeft in dit geval een directe vordering op de verzekeraar (artikel 7:954 BW). Dit betekent dat u rechtstreeks bij de verzekeraar uw letselschadeclaim kunt indienen, ongeacht het faillissement van de aansprakelijke partij. De verzekeraar moet uw schade vergoeden tot het maximumbedrag van de polis, mits er geen uitsluitingen gelden. Dit biedt u bescherming tegen het faillissement van de veroorzaker.
**Hoe werkt het indienen van een letselschadeclaim bij een onverzekerde failliete partij?**
Als de aansprakelijke partij niet verzekerd is, moet u uw vordering indienen bij de curator van het faillissement. Uw claim wordt dan een concurrente vordering, wat betekent dat u moet concurreren met andere schuldeisers. Helaas ontvangt u vaak maar een klein percentage (0-10%) van uw totale vordering, omdat letselschade geen voorrang heeft boven andere schulden.
**Kan mijn smartengeld worden opgeëist door schuldeisers als ik in financiële problemen kom?**
Nee, smartengeld is wettelijk beschermd tegen beslag (artikel 475c Rv). Dit betekent dat schuldeisers hier geen aanspraak op kunnen maken. Bij een WSNP-procedure kan de rechter zelfs besluiten om het smartengeld buiten de boedel te houden. Het is wel verstandig om smartengeld op een aparte rekening te zetten om problemen te voorkomen.
**Wat gebeurt er met mijn letselschade-uitkering als ik in de WSNP kom?**
Bij toelating tot de WSNP valt de materiële schadevergoeding (zoals inkomensverlies) in de boedel en wordt deze gebruikt om schuldeisers te betalen. Smartengeld kan echter buiten de boedel worden gehouden. Het is belangrijk om uw letselschadezaak te melden aan uw bewindvoerder en de uitkering duidelijk te laten oormerken als smartengeld of materiële schade.
**Kan ik een voorschot op mijn letselschadevergoeding krijgen als ik in financiële nood zit?**
Ja, u kunt een voorschot aanvragen bij de aansprakelijke partij of diens verzekeraar. Het is verstandig om dit voorschot op te splitsen in smartengeld en materiële schade, zodat het smartengeld beschermd blijft tegen beslag. Zet het smartengeld op een aparte rekening en raadpleeg tijdig een juridisch adviseur als u financiële problemen heeft.
**Wat is het Waarborgfonds Motorverkeer en wanneer kan ik hier een beroep op doen?**
Het Waarborgfonds Motorverkeer vergoedt letselschade als de veroorzaker van een verkeersongeval onverzekerd of onbekend is (bijvoorbeeld bij een hit-and-run). U kunt hier een beroep op doen als u schade heeft geleden door een motorrijtuig en de aansprakelijke partij niet verzekerd is of niet kan worden achterhaald. Het fonds vergoedt dan uw volledige schade.
**Hoe kan ik voorkomen dat mijn letselschade-uitkering wordt gebruikt om schuldeisers te betalen?**
Zorg ervoor dat uw uitkering duidelijk wordt opgesplitst in smartengeld (beschermd tegen beslag) en materiële schade (niet beschermd). Zet het smartengeld op een aparte rekening en overweeg om bij financiële problemen beschermingsbewind aan te vragen. Meld uw letselschadezaak tijdig aan uw bewindvoerder als u in de WSNP zit en laat de uitkering oormerken.
### TL;DR
Als de aansprakelijke partij failliet gaat, kunt u vaak terecht bij diens verzekeraar voor directe vergoeding. Bij onverzekerde partijen is de kans op volledige vergoeding klein. Smartengeld is beschermd tegen beslag, maar materiële schade niet. Bij financiële problemen is het belangrijk om tijdig juridisch advies in te winnen en uitkeringen goed te structureren.
### Key Takeaways
- Bij een verzekerde aansprakelijke partij heeft u een directe vordering op de verzekeraar, ongeacht faillissement.
- Bij een onverzekerde partij wordt uw letselschadeclaim een concurrente vordering met beperkte verhaalsmogelijkheden (vaak 0-10%).
- Smartengeld is wettelijk beschermd tegen beslag, maar materiële schadevergoedingen niet.
- Bij financiële problemen of WSNP is het cruciaal om letselschade-uitkeringen duidelijk te oormerken en juridisch advies in te winnen.
- Waarborgfondsen zoals het Waarborgfonds Motorverkeer kunnen uitkomst bieden bij onverzekerde of onbekende veroorzakers.