Wil je eerder stoppen met werken dan de AOW-leeftijd? Dat kan, maar je moet het zelf financieren. Lees welke opties er zijn.
Eerder met pensioen
De officiële pensioenleeftijd is gekoppeld aan de AOW-leeftijd. Je kunt eerder stoppen, maar:
- AOW begint pas op de AOW-leeftijd
- Eerder stoppen = minder pensioen
- Je moet de periode tot AOW zelf overbruggen
Opties voor eerder stoppen
| Optie | Toelichting |
|---|
| Pensioen vervroegen | Eerder pensioen opnemen, lagere uitkering |
| Deeltijdpensioen | Minder werken, deels pensioen |
| Spaargeld interen | Eigen vermogen gebruiken |
| RVU-regeling | Regeling werkgever voor vervroegd uittreden |
Pensioen vervroegen
Je kunt je werkgeverspensioen vaak tot 5 jaar eerder laten ingaan. Gevolgen:
- Je krijgt minder pensioen per maand
- Vuistregel: 6-8% minder per jaar dat je eerder stopt
- Dit geldt voor de rest van je leven
RVU-regeling
De RVU (Regeling Vervroegd Uittreden) maakt het voor werkgevers aantrekkelijker om oudere werknemers eerder te laten stoppen:
- Geldt voor werknemers die maximaal 3 jaar voor AOW-leeftijd stoppen
- Werkgever kan tot een bepaald bedrag uitkeren zonder extra belasting
- Maximaal € 2.182 bruto per maand (2024)
- Regeling loopt tot 2026
Veelgestelde vragen
Hoeveel geld heb ik nodig om eerder te stoppen?
Bereken hoeveel je maandelijks nodig hebt en vermenigvuldig dit met het aantal maanden tot je AOW-leeftijd.
Kan ik AOW eerder krijgen?
Nee, de AOW-leeftijd ligt vast. Je kunt AOW niet eerder laten ingaan.
Wat is deeltijdpensioen?
Bij deeltijdpensioen werk je minder uren en vul je het inkomensverlies aan met een deel van je pensioen.
## Veelgestelde vragen
**Hoe bereken ik hoeveel geld ik nodig heb om eerder te stoppen met werken?**
Begin met het vaststellen van je maandelijkse uitgaven. Vermenigvuldig dit bedrag met het aantal maanden tussen je gewenste stopdatum en je AOW-leeftijd. Houd rekening met inflatie (bijv. 2% per jaar) en onvoorziene kosten. Gebruik een online pensioenplanner of raadpleeg een financieel adviseur voor een nauwkeurige berekening, inclusief belastingen en eventuele kortingen op je pensioen.
**Wat zijn de fiscale gevolgen als ik mijn pensioen vervroeg?**
Bij vervroegd pensioen krijg je minder uitkering per maand, maar je betaalt ook minder belasting omdat je inkomen lager is. Let op: als je spaargeld of beleggingen gebruikt, kunnen er vermogensrendementsheffing of box 3-belasting gelden. Een RVU-uitkering is bruto en wordt belast als inkomen. Laat je informeren door de Belastingdienst of een fiscaal adviseur.
**Kan ik deeltijdpensioen combineren met een bijbaan?**
Ja, dat kan. Je mag onbeperkt bijverdienen naast je deeltijdpensioen, maar let op de gevolgen voor je belasting en toeslagen. Als je AOW-gerechtigd bent, gelden er andere regels voor de inkomensvrijstelling. Controleer bij je pensioenuitvoerder of er specifieke voorwaarden zijn voor je pensioenregeling.
**Hoe werkt de RVU-regeling precies en wie komt ervoor in aanmerking?**
De RVU-regeling is bedoeld voor werknemers die maximaal 3 jaar voor hun AOW-leeftijd stoppen. Je werkgever kan je dan een bruto maandelijkse uitkering van maximaal €2.182 (2024) geven zonder extra belasting. De regeling geldt tot 2026. Niet alle werkgevers bieden dit aan, dus informeer bij je HR-afdeling of cao.
**Wat gebeurt er met mijn pensioen als ik eerder stop en later alsnog ga werken?**
Als je eerder stopt en later weer gaat werken, bouwt je pensioen niet automatisch weer op. Je kunt wel vrijwillig pensioen opbouwen of extra sparen. Als je weer in loondienst gaat, bouwt je nieuwe werkgever pensioen voor je op. Bespreek de opties met je pensioenuitvoerder om hiaten te voorkomen.
**Is het verstandig om mijn hypotheek af te lossen als ik eerder wil stoppen met werken?**
Het aflossen van je hypotheek kan je maandelijkse lasten verlagen, wat handig is als je minder inkomen hebt. Let wel op: sommige hypotheken hebben boeterentes bij vervroegd aflossen. Ook kan het verstandig zijn om een buffer te houden voor onverwachte kosten. Overleg met een financieel adviseur wat in jouw situatie het beste is.
**Kan ik mijn lijfrente gebruiken om eerder te stoppen met werken?**
Ja, je kunt je lijfrente gebruiken om de periode tot je AOW te overbruggen. Je kunt kiezen voor een tijdelijke uitkering of een levenslange uitkering. Houd er rekening mee dat je vanaf je AOW-leeftijd minder lijfrente-uitkering krijgt als je eerder begint. Bespreek de opties met je verzekeraar of adviseur.
### TL;DR
Eerder stoppen met werken is mogelijk, maar je moet de periode tot je AOW zelf financieren. Opties zijn vervroegd pensioen (met korting), deeltijdpensioen, sparen of een RVU-regeling. Bereken goed hoeveel geld je nodig hebt en houd rekening met fiscale gevolgen en levenslange kortingen op je pensioen.
### Key Takeaways
- Je AOW-leeftijd ligt vast en kun je niet vervroegen, maar je kunt wel eerder stoppen met werken als je zelf de financiële middelen hebt.
- Vervroegd pensioen betekent een lagere maandelijkse uitkering (6-8% minder per jaar eerder stoppen) voor de rest van je leven.
- De RVU-regeling biedt werkgevers een fiscale mogelijkheid om werknemers tot 3 jaar voor AOW-leeftijd te laten stoppen (max. €2.182 bruto per maand).
- Combineer opties zoals deeltijdpensioen, spaargeld of lijfrente om de periode tot je AOW te overbruggen.
- Laat je goed informeren over fiscale gevolgen en eventuele kortingen op toeslagen bij vervroegd stoppen.