القروض الاستهلاكية تشمل المنتجات المالية مثل القروض الشخصية، والائتمان المستمر، والمشتريات على أقساط للأفراد. تُقدم التشريعات حماية ضد الديون المفرطة والشروط غير الشفافة.
أنواع القروض الاستهلاكية
- القرض الشخصي - مبلغ قرض ثابت بربا ثابت ومدة زمنية ثابتة
- الائتمان المستمر - حد ائتمان مرن يمكن السحب منه
- الشراء على أقساط - استخدام المنتج مباشرة، الدفع على أقساط
- الإيجار الشرائي - الملكية بعد الدفعة الأخيرة فقط
- بطاقة الائتمان - عند الدفع المقسط يُعتبر ذلك قرضاً
المعلومات الإلزامية من مقدمي القروض
قبل إبرام القرض، يجب على المقدم التواصل بوضوح حول:
- نسبة التكلفة السنوية (JKP)
- إجمالي تكاليف القرض
- مبالغ السداد الشهرية
- مدة الاتفاقية
- التكاليف عند السداد المبكر
تقييم الائتمان
ملتزمون مقدمو القروض بإجراء فحص عبر BKR لتحديد ما إذا كنت قادراً على تحمل القرض. لا يُسمح بمنح قرض ثقيل جداً.
حق الانسحاب
لديك 14 يوماً للتنازل عن القرض الاستهلاكي دون تكاليف. يجب إعادة المبلغ المقترض فوراً.
السداد المبكر
السداد المبكر ممكن دائماً. يمكن لمقدم القرض طلب تعويض، لكنه محدود بالخسارة الفعلية في الربى.
الإشراف من هيئة AFM
هيئة الأسواق المالية (AFM) تشرف على الامتثال للقواعد من قبل مقدمي القروض في ويستلاند وخارجها.
الأسئلة الشائعة حول القروض الاستهلاكية
ما هو حق الانسحاب؟
في الشراء عبر الإنترنت أو القروض، لديك 14 يوماً للإلغاء دون سبب، باستثناء بعض الحالات القانونية.
كم مدة فترة الضمان؟
يجب أن تعمل المنتجات لمدة 2 سنوات على الأقل. العيوب خلال 6 أشهر تُعتبر موجودة عند الشراء.
هل يمكن المطالبة بربا على المبالغ المستحقة؟
نعم، يمكن المطالبة بالفائدة القانونية (حوالي 8% سنوياً) على الديون غير المدفوعة.
ماذا تفعل في حال الممارسات المضللة؟
يمكنك تقديم شكوى إلى اتحاد المستهلكين، أو جهة حكومية، أو بدء إجراء قضائي عبر محكمة لاهاي على سبيل المثال.
ما هو عقد الائتمان؟
عقد الائتمان يحدد كيفية اقتراض المال، أي ربا ينطبق، وكيفية السداد.
الأسئلة الشائعة الخاصة بويستلاند
ما الفرق بين القرض الشخصي والائتمان المستمر؟
القرض الشخصي له شروط ثابتة من حيث المبلغ والربا والمدة، بينما يوفر الائتمان المستمر مرونة بحد ائتمان. الأخير غالباً أغلى بسبب أسعار الفائدة المتغيرة.
كيف تعمل فترة التفكير 14 يوماً؟
خلال أسبوعين بعد التوقيع، يمكنك الإلغاء دون تكلفة. يجب إعادة المبلغ المقترض فوراً. لا ينطبق على الرهون. أرسل إلغاءً كتابياً إلى المقدم.
هل يمكن رفض القرض فجأة؟
نعم، إذا أظهر فحص الائتمان (مثل عبر BKR) أنك غير قادر على تحمله، يحق للمقدم الرفض. يجب تبريره جيداً.
ما تكلفة السداد المبكر؟
يمكن طلب تعويض عن خسارة الربا، لكنه محدود بـ1% من المبلغ المسدد (أو 0,5% إذا كانت المدة المتبقية أقل من سنة).
ما الذي يجب التحقق منه قبل إبرام القرض؟
انتبه إلى JKP، التكاليف الإجمالية، المبالغ الشهرية، المدة، والتكاليف الإضافية. قارن بين المقدمين واطلب معلومات ما قبل العقد واضحة.
ماذا إذا تم منح قرض غير مبرر؟
إذا لم يُجرَ فحص الائتمان بشكل صحيح، يمكنك تقديم شكوى إلى المقدم أو طلب مساعدة عبر مكتب المساعدة القانونية في ويستلاند.